Perkhidmatan Internet e-Banking utk Kemudahan Pindahan Wang ke Akaun ASB

Ada 4 bank yang menawarkan perkhidmatan Internet e-Banking /Online Banking utk kemudahan pindahan wang ke akaun ASB:

1. Maybank2u

2. CIMB Clicks

3. Affin Online

 
4. RHB Now

Suatu kemudahan utk mereka yang selalu melakukan transaksi simpanan ke akaun ASB. Boleh jimat wang, masa & tenaga. Jumlah amaun yg dipindahkan secara internet banking ini akan dipaparkan sebagai pelarasan. Yuran transaksi yg dikenakan oleh bank2 utk urusan pemindahan wang ke akaun ASB secara internet banking ini adalah sebanyak RM1.00.

E-Book: ASB

1. ASB Genius - KEY
Harga: RM 60 sahaja

Anda tahu apakah Teknik ASB yang sesuai untuk anda? ASB GENIUS boleh membantu anda.Teknik keempat buat ramai yang teruja!!
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
✔ Best seller Ebook 2017 by KEY
✔ASB Genius adalah set lengkap Potensi ASB yang membantu anda memahami pelbagai Teknik dalam ASBF untuk anda memperolehi pulangan yang maximum mengikut kesesuaian pada diri anda sendiri. ANDA BERHAK MENILAI DIRI ANDA SENDIRI, bukan hanya ikut-ikutan kerana Potensi setiap orang adalah berbeza.
✔ASB Genius juga terbukti memberi kefahaman jelas kepada yang memilikinya hingga ada yang boleh mengajar banker yang merupakan advisor kewangan .Teknik-teknik yang dipersembahkan adalah teknik-teknik yang proven beserta dengan formula-formula kiraan yang tepat yang ditulis dan video tutorial oleh Khairul Ezuwan sendiri yang merupakan Speaker tunggal kepada 26 siri Seminar Potensi ASB & Hartanah yang telah dihadiri oleh 1600 orang dari seluruh Malaysia.
Antara yang akan anda fahami:,
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
✅bagaimana menjana keuntungan 40% setahun melalui ASB?
✅bagaimana Boleh profit 200% sebulan
✅bagaimana kuasa compounding
✅bagaimana Pinjaman ASB 200K dengan komitmen bulanan RM180 sahaja.
✅bagaimana Boleh simpan >RM150K dalam tempoh 5 tahun dengan dengan komitmen bulanan tidak sampai RM900 sebulan.
✅Teknik menggandakan duit sedia ada dalam ASB dgn kuasa profit 5 Kali ganda.
✅Boleh bezakan keuntungan Teknik finance , 10 Kali ganda lebih tinggi keuntungannya dari simpanan biasa dalam ASB.
✅bagaimana memendekkan tempoh pinjaman rumah dari 35 tahun kepada 16 tahun sahaja tanpa penambahan komitmen bulanan dan tanpa INTEREST.
✅bagaimana menggunakan Teknik tanpa modal, tanpa komitmen bulanan Boleh menghasilkan pulangan Lebih 100K dalam tempoh 5 tahun melalui ASB dgn hanya mengaktifkan benda yang mati.
✅bagaimana menetapkan Matlamat dan Motivasi dalam simpanan. Jawapannya adalah bila anda tahu segala proses yang Anda sedang lakukan dan tetapkan matlamat @ tujuan & tempoh. Bila Anda faham, anda sendiri akan tetapkannya.
✅anda silap bila anda suka kira di mana profit bank? Anda kena kaji dimana profit anda sepatutnya.
Ebook & Video ASB Genius ini akan Mengupas Satu persatu teknik-teknik dengan pembuktian Matematik. 'Matematik Tidak akan Menipu '

KLIK utk membeli E-Book ASB Genius

2. Celik Pelaburan ASB - Cikgu Imran
Harga: RM 60 sahaja

Mengira dividen ASB (anggaran) dan bayaran ansuran bulanan pinjaman ASB menggunakan aplikasi android

1. Download aplikasi Financial Calculators

2. Utk mengira dividen ASB, gunakan aplikasi Compound Interest Calculator. Kiraan ini adalah anggaran sahaja kerana bonus tidak diambilkira dalam pengiraan ini. 

• Principal Amount: Utk diisi nilai sijil/cash yg ada dalam akaun ASB (lump sum)
• Monthly Deposit: Utk diisi jika membuat simpanan bulanan di ASB
• Period (month): Tempoh simpanan yg ingin dikira (dlm bulan)
• Annual Interest Rate (%) : Dividen yg diisytiharkan oleh ASB
• Compounding: Utk ASB, pilih Annually 

Kemudian klik CALCULATE.

CONTOH 1:
Membuat ASBF sebanyak RM 200k, selama setahun (12 bulan) dgn dividen ASB 6.5%. Selepas setahun, nilai di dalam ASB akan berjumlah RM 213k (maturity value), dgn dividen cash yg diperolehi adalah sebanyak RM 13k (interest amount).

CONTOH 2:
Membuat simpanan cash bulanan dalam ASB sebanyak RM 1,099 selama setahun dgn dividen ASB 6.5%. Selepas setahun, jumlah cash yg ada dalam ASB adalah sebanyak RM 13,647.86 (termasuk dividen RM 459.86).

CONTOH 3:
Membuat simpanan cash lump sum dlm ASB sebanyak RM 13,179 selama setahun, dgn dividen ASB 6.5%. Selepas setahun, jumlah cash yg ada dalam ASB adalah sebanyak RM 14,035.63 (termasuk dividen RM 856.63).

3. Utk mengira komitmen bulanan ASBF, kita gunakan aplikasi Loan Calculator.

• Loan Amount: Masukkan amaun nilai sijil ASBF (RM200k)
• Interest Rate: Masukkan interest rate bank (5.2%)
• Loan Term: Masukkan tempoh pinjaman (tempoh maksimum 30 tahun, umur maksimum 65 tahun)

Kita akan dapati, komitmen bulanan kepada bank adalah sebanyak RM 1,098.22 (Monthly Payment).

Utk mengetahui berapa nilai principal yg akan dipulangkan oleh bank kepada kita setelah kita terminate ASBF setahun selepas itu, boleh click AMORTIZATION.

Selepas setahun (12 bulan), baki pinjaman kita adalah RM197,154.17. Maka, principal yg akan kita perolehi daripada bank apabila kita terminate ASBF ini selepas setahun adalah:
RM200k (nilai sijil) - RM 197,154.17 (baki pinjaman) = RM 2,845.83.

Untuk CONTOH 1 di atas, cash yg diperolehi apabila terminate ASBF selepas setahun adalah:
RM 13k + RM 2,845.83 = RM 15,845.83

INFO: ASB Financing

INFO: ASB Financing

Berikut adalah senarai ejen ASNB:

a1. CIMB Bank (Islamic)
a2. CIMB Bank (Conventional)
b1. MAYBANK (Islamic)
b2. MAYBANK (Conventional)
c. AFFIN BANK (Conventional)
d. BSN (Conventional)
e. RHB (Conventional)
f. AmBank (Islamic & Conventional)

POS Malaysia adalah ejen ASNB tetapi tidak menawarkan perkhidmatan financing.


Perkara asas yg perlu diberi perhatian semasa membuat ASB Financing adalah:

• Total loan amount: Berapa max yg ditawarkan. Paling tinggi lagi bagus
• Insurance (ASBRTA): wajib/optional, boleh pilih berapa tahun
• Tenure: Berapa tahun max yg ditawarkan. Lagi panjang tenure lagi bagus.
• Interest rate: BR (base rate) + X (spread). Paling rendah lagi bagus.
• Monthly commitment: Yang paling rendah adalah paling bagus
• Locking period: Yg takde lagi bagus.
• Processing fee & extra charges: documentation, stamp duty, exit fee, penalty. Yg takde lagi bagus.
• Promotion (jika ada) 

#TIPS: Cari bank yg tawarkan amaun financing yg maksimum (mengikut kemampuan), dgn tenure yg paling panjang, dgn interest rate yg paling rendah. Guna kaedah amortization utk dapatkan berapa bayaran bulanan. Bayaran bulanan yg paling rendah adalah yg paling bagus. Jika pinjaman hanya utk 1-3 tahun (teknik terminate & reapply), tak perlu amik ASBRTA. Sekiranya plan utk pinjaman jangkamasa panjang (plan utk hanya makan dividen sahaja apabila pinjaman melepasi 7 tahun ke atas tanpa terminate loan), boleh pertimbangkan utk amik ASBRTA penuh. 

ASB OVERDRAFT (ODASB) / ASB CASH LINE (ASBCL)

APAKAH PERKHIDMATAN OVERDRAFT / CASH LINE?

- A standby facility for your urgent, unexpected financial needs that enables you to obtain cash without unlocking your investment (in ASB).

Maksudnya, kita dapat cash, dgn mencagarkan jumlah nilai yg ada dalam akaun ASB (tukar kepada sijil), tanpa mengeluarkan duit ASB kita (meaning: kiraan dividen ASB tetap berjalan, walaupun duit itu kita gunakan). Biasanya, interest rate OD ni is charged based on overdrawn amount from your OD account on daily rest basis. Kalau guna, baru bayar interest dia, interest dia akan berkurang kalau baki duit yg ada dalam akaun OD bertambah (maksudnya kita masukkan duit dalam akaun OD, interest pada hari tu akan berkurang).

OD INTEREST RATES:
1. RHB: 5.2% (only applicable to Sole Proprietor) (BR=3.65%, X=1.55%)
2. Maybank: (only applicable to Sole Proprietor)

Kebanyakan bank menawarkan OD sebanyak 67% daripada nilai ASB

CARA PENGIRAAN INTEREST OVERDRAFT (OD)
 Pembayaran interest bulanan OD dikira dengan kiraan harian - Daily Rest. Apa itu Daily Rest? - Interest yang dikira harian ke atas credit OD yang digunakan. Pengiraan dibawah adalah interest OD RHB dengan kadar BR 3.65% + 1.55% = 5.2%. Kadar ini akan berubah-ubah apabila kadar BR atau spread dari bank berubah.

Bagaimana interest OD dikira:
Bank yg dipilih: RHB
Interest: 5.2%
Kredit OD: 67% dari nilai ASB
Duit pokok dalam ASB: RM100k
Kita berjaya apply OD dari bank dgn jumlah RM67000
RM67000 x 5.2% = RM3484
RM5557.50 dibahagikan dengan 365 hari untuk mendapatkan interest sehari
RM3484 / 365 hari = RM9.55 /hari
Ini bermaksud: Jika kita guna SEMUA RM 67000 tu dalam satu hari tu, interest yg akan kita kena bayar pada satu hari tersebut adalah RM 9.55

PENGIRAAN INTEREST OD UTK TEMPOH SEBULAN:
(DOWNLOAD)

• Pada 1hb, keluarkan semua RM67000 sebab nak masuk ASB. (lihat, interest maksimum sehari apabila guna semua RM67000 adalah RM9.55). Tiada baki yg tinggal dalam akaun OD sebab dah keluarkan semua.

• 9hb kita masukkan duit gaji ke OD: RM5000. (lihat, interest pada hari ini dan hari seterusnya berkurang kepada RM8.83)

• 18hb kita keluarkan duit dari OD: RM3000 utk bayar hutang (lihat, interest meningkat semula pada hari tersebut dan hari berikutnya kepada RM9.26)

• 24hb kita keluarkan lagi duit dari OD berjumlah RM2000 utk settlekan bayaran tertunggak (lihat, interest meningkat lagi kepada RM9.55)

• Setelah ada penambahan duit ke akaun OD pada 9hb, dan pengurangan duit dari akaun OD pada 18hb dan 24hb, jumlah interest yg perlu dibayar utk bulan itu adalah sebanyak RM287.78. Jumlah ini perlu dimasukkan ke dalam akaun OD, utk ditolak pada akhir bulan bagi pembayaran interest. Tiada baki yg tertinggal dalam akaun OD, dan perlu topup RM6700 sekiranya utk tutup akaun OD ini.

Sekiranya kita menggunakan jumlah penuh OD yg diberikan oleh bank (RM67000), tanpa ada duit masuk atau keluar pada bulan Jan tersebut, jumlah interest yg perlu kita bayar utk bulan Jan tersebut adalah RM295.90 (seperti contoh di bawah):

KESIMPULAN:
1. Interest MAKSIMUM yg dikenakan adalah = RM9.55 sehari (berdasarkan andaian kita guna SEMUA duit OD yg diberi kepada kita (RM67000). Interest maksimum utk SETAHUN adalah RM 3484.
2. Jika ada duit masuk ke akaun OD, interest pada hari itu dan hari seterusnya akan berkurang
3. Jika ada duit keluar dari akaun OD, interest pada hari berkenaan dan hari seterusnya akan bertambah
4. Jika kita masukkan semua nilai maksimum OD (atau lebih) ke dalam akaun OD semula (RM67000), maka, interest kita akan jadi 0. (tiada charge interest yg dikenakan oleh bank).
5. Bila rasa2 nak tutup akaun OD ni, kita perlu pulangkan semula semua duit OD tadi ke dalam akaun OD, (RM67000), baru boleh tutup akaun. - provided kita kena jelaskan dulu interest2 yg dikenakan, sekiranya ada outstanding.
6. Cara terbaik utk optimizekan penggunaan OD ini adalah: Asingkan siap2 interest utk setahun atau 2 tahun daripada nilai OD. Balancenya boleh diguna utk membuat modal perniagaan atau pelaburan, atau diguna utk selesaikan hutang secara berperingkat2. Duit dividen ASB itu pula di reserved utk bayaran balik OD, mana tahu tak dapat pulang modal.

# TIPS MENGURANGKAN INTEREST OD:
1. MASUKKAN DUIT GAJI DAN SUMBER PENDAPATAN LAIN DALAM AKAUN OD
2. DUIT YG KELUAR DARI AKAUN OD YG BERTUJUAN UTK BAYAR HUTANG: PERLU BAYAR DI HARI DUE DATE (TAPI JGN LEWAT SAMPAI KENA PENALTY!). JANGAN BAYAR AWAL.
3. NAK PAKAI DUIT, BARU CUCUK DINDING. JANGAN SIMPAN DUIT BANYAK2 DALAM WALLET.
4. SEKIRANYA MENGGUNAKAN DIVIDEN ASB UTK MEMBAYAR INTEREST OD: KELUARKAN DIVIDEN ASB PADA SETIAP AWAL BULAN DAN TERUS TRANSFER MASUK KE AKAUN OD PADA SETIAP AWAL BULAN JUGA.

10 KELEBIHAN UTAMA MELABUR DALAM AMANAH SAHAM BUMIPUTERA (ASB)

10 KELEBIHAN UTAMA MELABUR DALAM AMANAH SAHAM BUMIPUTERA (ASB):

1. ASB memberi kita pulangan dividen sehingga 7% hingga 10% tanpa dikenakan sebarang caj-caj tambahan 3% hingga 5% semasa memulakan pelaburan.

2. ASB merupakan satu bentuk simpanan, yg secara tidak langsung juga merupakan simpanan berbentuk pelaburan. Dan wang simpanan/pelaburan tersebut boleh dikeluarkan dalam tempoh 24 jam tanpa perlu melepasi tempoh bertenang selama 2 – 3 minggu.

3. ASB memberikan kesan kecairan (liquidity) yang tinggi (sekirannya berlaku kecemasan atau waktu-waktu terdesak, penyimpan boleh mengeluarkan wang tersebut dalam masa 24 jam tanpa perlu menunggu 2 – 3 minggu masa bertenang), dan dalam masa yg sama dapat memberikan nilai bersih (net value) yang tinggi (sekiranya simpanan itu sudah berusia 1 bulan, penyimpan tersebut layak dianugerahkan dividen untuk bulan tersebut secara peratusan purata dividen tahunan).

4. ASB dijamin kerajaan Malaysia, dan dividen & bonus yg diperolehi dikecualikan daripada cukai.

5. Nilai minimum untuk setiap penambahan dalam pelaburan adalah berharga tetap, dan hanya serendah RM1.00 untuk seunit. Tidak perlu tunggu harga rendah atau tinggi (seperti unit trust yg harga berubah), dan kita masih dapat menikmati dividen yang tinggi dgn risiko yg rendah.

6. Dividen dan bonus ASB terus dalam bentuk nilai RINGGIT, bukan dalam bentuk bilangan UNIT seperti sebahagian unit amanah yg lain, yang pada ketika unit tambahan diberikan sebagai bonus (bilangan unit bertambah), nilai utk seunit (NAV) itu sudah pun susut (harga seunit berkurang).

7. Sijil ASB boleh dicairkan dengan mencagarkannya di bank-bank tempatan untuk mendapatkan pinjaman dalam bentuk Overdraft (terkini: hanya dibenarkan pada Sole Proprietor sahaja). Dengan nilai tertentu yang ada pada sijil tersebut, pihak bank berani memberi kemudahan Overdraft Bank sebanyak 67% - 95% ke atas nilai sijil yang dicagarkan. Berbeza atas nilai berbayar pada sesuatu properties dalam bentuk Overdraft Bank, pihak bank hanya mampu memberi pinjaman sebanyak 60% - 80% sahaja. Tahukah anda, bahawa sesetengah bank di Malaysia ada mengeluarkan Unit Amanah (amanah fund, unit trust, matual fund atau lain-lain fund lagi) dalam bentuk sijil, tetapi bank yang mengeluarkan sijil tersebut tidak sudi untuk menerima cagaran sijil tersebut untuk dicairkan dalam bentuk overdraft bank.

8. Dividen ASB sentiasa berada pada paras melebihi 7% secara konsisten setahun (berdasarkan prestasi tahun-tahun sebelum). Track record pencapaian dividen & bonus ASB setakat ini: dividen terendah 7% dan bonus terendah 1%.

9. Bank-bank utama Malaysia ada menyediakan kemudahan pembiayaan khas utk ASB (sehingga maksimum RM 200k), dengan kadar interest yg lebih rendah, dan tempoh pinjaman yg lebih panjang, berbanding pinjaman peribadi. Selain itu, pinjaman ASB juga mengaplikasikan kaedah amortization dalam pengiraan bayaran balik pinjaman (monthly reducing balance), berbanding dgn pengiraan berasaskan flat rate bagi pinjaman peribadi. 

10. Kemudahan Perbankan Internet yg disediakan oleh bank-bank utama Malaysia khusus buat ASB (melalui laman sesawang setiap bank-bank tersebut) utk penambahan pelaburan.

Antara kelebihan-kelebihan lain ASB adalah:

ASNB memberikan bantuan khairat kematian kepada waris pendeposit di dalam akaun ASB/ ASN/ ASW 2020 atau apa sahaja amanah saham terbitan PNB. Tidak kiralah berapa banyak jumlah duit yang ada dalam buku ASB, walau ada RM1 pun, tidak aktif bertahun2 sekalipun tapi masih ada buku. Ia dikira layak sebagai ahli ASNB. Waris harus ke pejabat atau cawangan ASNB untuk buat tuntutan khairat kematian. Tuntutan khairat kematian adalah dalam masa 6 bulan selepas kematian pemegang akaun. Jika tidak tuntut, duit khairat tersebut dikira hangus.Khairat Kematian ASNB adala mengikut kadar berikut :

• RM200 Tunai bagi pelaburan 1 unit hingga 4,999 unit + RM800 bantuan keluarga kurang berkemampuan dalam bentuk cek.
• RM1,000 bagi pelaburan 5,000 unit hingga 10,000 unit.
• RM2,000 bagi pelaburan 10,001 unit ke atas.

KESIMPULAN: ASB SEBAGAI SUMBER PELABURAN TERUNGGUL:
1. Pulangan yg tinggi
2. Kurang berisiko
3. Sangat fleksibel
4. Kos operasi yg rendah (ASB tidak mengenakan caj jualan, dan yuran pengurusan tahunan hanya 0.35%, yg terendah dalam industri ini)

IKLAN ASNB

IKLAN ASNB

• Amanah Saham Nasional (ASN)
• Amanah Saham Bumiputera (ASB)
• Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB2)
• ASNB 
• Hibah Amanah